Vay thế chấp nhà đất của Ngân hàng – Khái niệm và quy định cần biết

Vay thế chấp nhà đất là một dịch vụ của Ngân hàng được rất nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn. Nếu bạn cũng đang tìm hiểu về hình thức vay tiền này. Hãy tham khảo bài viết dưới đây, Finy sẽ giúp các bạn tìm hiểu khái niệm và các quy định cần biết khi vay thế chấp bằng nhà đất nhé!

Vay thế chấp nhà đất được nhiều khách hàng lựa chọn vì hạn mức vay cao và thời gian vay dài hạn. Vậy bạn đã biết vay thế chấp nhà đất là gì và những điều cần biết khi vay thế chấp nhà đất chưa? Bài viết dưới đây của Finy sẽ giúp bạn giải đáp chi tiết thắc mắc này: 

Vay thế chấp nhà đất chính là sử dụng quyền sử dụng đất là tài sản đảm bảo để vay tiền. 

Khái niệm vay thế chấp nhà đất là gì? 

Vay thế chấp nhà đất hay còn gọi là vay vốn thế chấp sổ đỏ. Đây là hình thức vay tiền mà khách hàng sẽ sử dụng tài sản của mình là nhà ở hoặc đất đai để thế chấp. Khách hàng sẽ mang giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được nhà nước cấp để làm thủ tục vay tiền tại ngân hàng. 

Đặc điểm cơ bản của hình thức vay thế chấp nhà đất

  • Vay thế chấp nhà đất, các bạn sẽ phải gửi sổ đỏ cho bên ngân hàng nắm giữ. Khách hàng sẽ không được phép bán hay thế chấp sổ đỏ ở bất kỳ đâu nữa.
  • Ngân hàng sẽ chỉ giữ sổ đỏ của khách hàng, không hề can thiệp vào việc trao – đổi hay mua – bán nhà đất của khách. Sau khi khoản vay được tất toán, khách hàng sẽ được lấy lại sổ đỏ. 
  • Nếu như đến ngày trả nợ theo hợp đồng mà khách hàng không có khả năng thanh toán. Thì nhà đất đem thế chấp sẽ được ngân hàng xử lý theo đúng quy định để thu hồi nợ. 

Hạn mức cho vay thế chấp sổ đỏ rất đa dạng tùy theo giá trị của nhà đất đem đi thế chấp.

Hạn mức vay vốn thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu?

Hạn mức vay vốn thế chấp sổ đỏ hiện nay tại các ngân hàng rơi vào khoảng từ 70 – 90% giá trị của mảnh đất/căn nhà đem thế chấp. Nếu như bạn muốn vay 1 tỷ thì giá trị của nhà đất được đem đi thế chấp phải từ 1 tỷ trở lên. Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt khoản vay cho khách hàng phù hợp. 

Tùy theo số tiền cần vay và điều kiện kinh tế của khách hàng mà thời hạn cho vay có thể kéo dài 6 tháng, 1 năm, 2 năm hay thậm chí là 10 năm, 20 năm. Khách hàng có thể chọn thời gian vay linh hoạt phù hợp với điều kiện kinh tế của bản thân. 

Điều kiện để vay thế chấp nhà đất  của ngân hàng 

Khách hàng muốn vay tiền theo hình thức thế chấp nhà đất của ngân hàng cần phải đáp ứng điều kiện sau đây: 

  • Khách hàng cần phải có quốc tịch Việt Nam, độ tuổi từ 20  – 60 tuổi. 
  • Người đứng tên hợp đồng vay phải khỏe mạnh, tinh thần minh mẫn, chịu trách nhiệm về hành vi dân sự. 
  • Khách hàng có thu nhập thường xuyên và ổn định trên 4,5 triệu đồng/1 tháng. 
  • Có địa chỉ thường trú, hiện đang sinh sống và làm việc thường xuyên tại các tỉnh/thành phố có phòng giao dịch hoặc chi nhánh của ngân hàng đặt trụ sở. 
  • Khách hàng cần phải là chủ nhân hợp pháp được công nhận trên giấy tờ sổ đỏ hoặc sổ hồng. 
  • Người vay không có bất kỳ khoản nợ xấu nào tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác trong 5 năm liên tiếp. 
  • Có mục đích sử dụng vốn vay hợp lý. 

Vay vốn theo hình thức thế chấp vừa được hưởng lãi suất ưu đãi mà thời gian cho vay lại linh hoạt, dài hạn. 

Các quy định cần biết về vay thế chấp nhà đất 

Nếu các bạn cần vay thế chấp nhà đất cần phải nắm được một số quy định sau đây: 

Quy định về quyền thế chấp 

Căn cứ theo Khoản 1 Điều 188 Luật Đất Đai được ban hành từ năm 2013. Người sử dụng đất được quyền vay thế chấp khi có đủ những điều kiện sau đây: 

  • Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hợp pháp. 
  • Nhà đất được đem đi thế chấp không nằm trong giai đoạn tranh chấp hoặc kiện tụng. 
  • Đất không bị kê biên hay niêm phong để đảm bảo thi hành án. 
  • Đất được đem đi thế chấp vẫn còn trong thời hạn sử dụng. 

Các bạn chỉ được phép vay thế chấp ngân hàng khi có giấy tờ chứng minh quyền sử dụng đất hợp pháp. 

Các loại đất nào được đem đi thế chấp?

Theo quy định tại Khoản 1 Điều 179 Luật Đất Đai năm 2013 thì các cá nhân hoặc tổ chức chỉ được đem thế chấp quyền sử dụng đất của các loại đất sau đây: 

  • Đất nông nghiệp được Nhà nước đã giao trong hạn mức. 
  • Đất đã được Nhà nước giao và có thu tiền sử dụng đất hàng năm. 
  • Đất được cho thuê và trả tiền đất trong 1 lần trong suốt thời gian thuê. 
  • Đất được Nhà nước đã công nhận quyền sử dụng đất hợp pháp. 
  • Đất được chuyển đổi, sang nhượng, cho tặng hay thừa kế. 

Thời điểm được phép thế chấp đất vay tiền 

Theo quy định của Luật Đất Đai tại Việt Nam, người sử dụng đất được quyền thế chấp đất khi: 

  • Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà ở hay tài sản gắn liền trên đất. 
  • Trong trường hợp đất đã được chuyển đổi quyền sử dụng đất nông nghiệp, người sử dụng đất sẽ được quyền thế chấp sau khi đã có quyết định giao đất hoặc cho thuê đất hợp pháp. 
  • Trường hợp nhận được thừa kế quyền sử dụng đất thì chỉ được thế chấp khi có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc đủ điều kiện để cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sở hữu nhà ở và các tài sản khác gắn liền với đất. 
  • Người sử dụng đất nếu đang nợ thuế cần phải thực hiện nghĩa vụ tài chính với nhà nước xong mới thực thế chấp quyền sử dụng đất. 

Hạn mức vay tiền ngân hàng theo hình thức thế chấp tương đương với giá trị của nhà đất. 

Hồ sơ thế chấp sổ đỏ để vay vốn tại các Ngân hàng 

Theo quy định tại Điều 9, Thông tư 39/2016/TT-NHNN, người dân muốn vay vốn Ngân hàng qua hình thức thế chấp sổ đỏ cần phải chuẩn bị các giấy tờ sau đây:

  • 01 Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng. 
  • Giấy tờ tùy thân bao gồm: CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu. 
  • Các giấy tờ liên quan đến đảm bảo tiền vay. 
  • Giấy tờ chứng minh quyền sử dụng đất. 
  • Người vay cần phải có giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân đủ khả năng để trả nợ, trả lãi của ngân hàng. 
  • Các loại giấy tờ khác chứng minh mục đích vay vốn theo yêu cầu của Ngân hàng. 

Tạm kết: 

Trên đây, Finy đã giúp các bạn tìm hiểu về hình thức vay thế chấp của Ngân hàng. Đây là hình thức vay vốn rất phổ biến tại các ngân hàng cho phép bạn vay tiền với hạn mức cao trong thời gian dài hạn. Tuy nhiên, không phải ai cũng có nhà đất để thế chấp vay tiền ngân hàng. Nếu các bạn có nhu cầu vay vốn mà không có tài sản thế chấp. Hãy tham khảo ngay hình thức vay tiền bằng cách cầm cavet xe ô tô của Finy. 

Quý khách hàng sẽ có cơ hội vay thế chấp lên đến 1 tỷ đồng với lãi suất chỉ từ 1,1%/1 tháng. Thời gian vay vốn dài hạn kéo dài đến 24 tháng!